一笔钱要投资前，你必须要做的3件事

　　很多人在投资前，常常是头脑一热，只看到收益却看不到风险，这是让很多人最终亏钱的原因之一。

　　今天我们和大家聊聊投资前，必做的准备工作。

　　我们做任何一笔投资，都可以分解成这三步：

　　第一步：做评估

　　一笔钱要不要拿去投资，投什么，我们要结合这笔资金的性质以及个人资产情况来综合考虑。

　　这笔钱是一次性收入，还是每月固定收入？计划用这笔钱做什么配置？买房、保险、日常急用，还是投资？......

　　如果确定用来做投资，接下来就要考虑风险和收益预期。不同的投资产品，风险、收益都不一样。比如：

　　投资债券基金，风险是债券违约，风险较低，收益也偏低；

　　投资股票基金，面临的是股市整体下跌的风险，风险偏高，最多能亏多少，可以通过基金的最大回撤数据了解，长期收益比债券基金高。

　　在这个评估的过程中，本金能承受多少损失，希望获得多少收益，以及投资期限的长短，决定了我们最终愿意将其投资在哪种产品类别上。

　　比如，预留给父母的养老金，我们不希望本金有任何损失，更愿意将其投资在更稳健的产品上；而对于3~5年不用的闲钱，如果自己可以承受一定的本金损失风险，可以考虑投入到风险更高的产品中。

　　第二步：分析结果

　　很多人在考虑一笔钱是否用来投资前，都会倾向于算一算自己能赚多少钱，然后越想越开心。这样的结果，往往是盲目投资。

　　投资市场充满了随机性和不确定性，投资的收益和风险就如同硬币的两面，永远是存在的。

　　因此，我们在做一笔投资前，除了赚钱的结果，也一定还要考虑亏钱的结果。而且亏钱的结果应该重点考虑。因为思考风险与亏损，不仅容易让人冷静，而且能让人在后期保持一个良好的心态。到时候即使真的风险出现了，你也不会惊慌失措。

　　第三步：考虑好应对方案

　　最后一步非常关键。

　　我们分析可能出现的结果后，也要考虑一些具体的应对方案。我们以投资股票基金为例：

　　1)如果赚钱了，是否要止盈，什么时候止盈？2)如果亏钱了，是否要止损，什么时候止损？3)如果赚钱了，是否要追加，什么时候追加？4)如果亏钱了，是否要追加，什么时候追加？

　　很多投资者，往往在遇到这些问题的时候才开始思考，但这个时候会因为前期工作不充分而做出不理智的决定。如果我们能提前想好了应对方案，不管市场涨跌，都能掌握对自己资产的主动权。

　　我们可以举个例子：

　　小豆最近有一笔3万元的年终奖到账了，准备拿来投资。

　　第一步：做评估。小豆近3~5年没有支出需要用到这笔钱，他希望取得高于银行理财产品的收益，且愿意承担一定本金亏损的风险。风险测评结果显示，他可以投资中高风险的产品，于是小豆选择了基金豆平台里的微笑定投投顾组合。

　　第二步：分析结果。小豆在平台产品页面了解到，该组合历史上出现的最大回撤为25.91%，参考该数据的亏损他是可以承受的。于是小豆将这笔钱放在现金管理工具「盈米宝」中，以500元为基础定投金额，根据平台提供的定投倍数和时间跟投。

　　第三步：具体的应对方案。可以参考定投的策略：

1)如果赚钱了，是否要止盈，什么时候止盈？——小豆期望的定投止盈收益是30%~40%，到达目标再止盈；

 

2)如果亏钱了，是否要止损，什么时候止损？——定投不止损，坚持定投平滑成本；3)如果赚钱了，是否要追加，什么时候追加？——微笑定投会根据市场估值提供定投倍数，参考倍数跟投即可；4)如果亏钱了，是否要追加，什么时候追加？——微笑定投会根据市场估值提供定投倍数，参考倍数跟投即可；

　　 这样思考之后，也许就能帮助我们抵御短期市场涨跌带来的恐惧了。

　　 总之，每一次投资，都是和对错打交道，我们不应该抱着“搏一搏单车变摩托”的心态去投资，而是让投资成为一个有计划的、可控的事项，和大家共勉